借贷式诈骗立案和不立案

借贷式诈骗立案和不立案的实务解析
近年来，随着互联网金融的快速发展，借贷式诈骗案件逐渐增多。这类诈骗行为往往以“借款”为名，利用虚假信息骗取受害人信任，随后通过非法手段获取资金。在司法实践中，如何准确界定借贷式诈骗的立案标准，以及在不立案时应当如何处理，成为司法机关和公众关注的焦点。本文将从立案依据、不立案情形、法律适用、司法实践等方面，系统分析借贷式诈骗的立案与不立案问题。
一、借贷式诈骗的定义与特征
借贷式诈骗是指诈骗分子以“借款”为名，虚构事实或隐瞒真相，诱骗受害人向其提供资金或财产，随后通过非法手段拒不归还的行为。其核心特征包括：
1. 以借款为名，实则诈骗：诈骗分子通常以“借款”为幌子，诱骗受害人签订虚假合同或协议。
2. 隐瞒真实情况：在合同中往往隐藏了资金用途、还款方式、资金来源等内容，使受害人陷入错误认识。
3. 非法占有：诈骗分子通过伪造身份、虚假担保、伪造证据等方式，非法占有受害人财产。
4. 骗取信任：诈骗分子通过社交平台、电话、短信等渠道，制造虚假的“借贷”场景，诱导受害人信任。
借贷式诈骗的手段多样，包括但不限于虚假征信、伪造身份、虚构项目、利用平台漏洞等，其隐蔽性强，法律识别难度较大。
二、借贷式诈骗的立案标准
根据《中华人民共和国刑法》和《最高人民法院关于审理借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律，借贷式诈骗的立案标准主要体现在以下方面：
1. 存在虚构事实或隐瞒真相的行为
诈骗分子在签订合同时，必须存在虚构事实或隐瞒真相的行为。例如，虚构项目、伪造身份、虚构资金来源等，均属于典型的诈骗行为。
2. 非法占有受害人财产
诈骗分子在骗取受害人资金后，应当以非法占有为目的，拒绝返还或通过其他方式拒不归还。若受害人已实际交付资金，且诈骗分子明确表示不归还，即可视为诈骗成立。
3. 具有诈骗故意
诈骗行为必须具备主观故意，即明知自己的行为可能构成诈骗，仍然实施。例如，诈骗分子明知其行为可能被认定为诈骗，仍然以“借款”为名进行非法活动。
4. 损害受害人合法权益
借贷式诈骗行为直接损害了受害人的财产权益，符合《民法典》中关于财产损害的认定标准。
5. 符合立案数额标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若借款人存在虚构事实、隐瞒真相，且造成受害人经济损失，达到一定数额，即可作为立案依据。
三、借贷式诈骗的不立案情形
尽管借贷式诈骗行为具有严重社会危害性，但在司法实践中，不立案情形也存在一定的限制。具体包括以下几种情况：
1. 证据不足
若缺乏充分证据证明诈骗行为的存在，例如无法确认诈骗分子身份、无法证明资金流向、无法证明虚假合同等，可能无法立案。
2. 案件性质不明确
若案件涉及其他法律领域，例如诈骗罪、合同诈骗罪、非法经营罪等，但尚未明确具体罪名，可能无法直接立案。
3. 受害人已实际交付资金
若受害人已实际交付资金，但诈骗分子尚未归还，且无法证明其非法占有，可能无法认定为诈骗罪，而可能被认定为民事纠纷。
4. 案件已由其他机关处理
若案件已由公安机关、检察机关或其他机关处理，且未进入刑事诉讼程序，可能无法再次立案。
5. 诈骗行为未达到立案标准
若诈骗行为未达到《刑法》规定的立案数额标准，或未构成犯罪，可能被认定为民事纠纷，而不予刑事立案。
四、借贷式诈骗的法律适用
借贷式诈骗在司法实践中，通常涉及以下几个法律领域：
1. 刑法中的诈骗罪
根据《刑法》第266条，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。借贷式诈骗行为符合该定义，应当以诈骗罪立案处理。
2. 民法中的合同诈骗罪
根据《民法典》第148条，合同诈骗罪是指在合同订立、履行过程中，以虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取对方当事人财物的行为。借贷式诈骗行为在合同签订过程中存在虚构事实，符合合同诈骗罪的构成要件。
3. 刑事立案与侦查
根据《刑事诉讼法》第11条，公安机关在受理案件后，应当依照法定程序进行侦查。对于借贷式诈骗行为，公安机关应当依法立案侦查，追查诈骗分子身份、资金流向等信息。
4. 民事追偿与刑事追责的衔接
借贷式诈骗行为可能同时涉及民事纠纷和刑事犯罪。受害人可向法院提起民事诉讼，要求返还借款；同时，公安机关也应依法对诈骗分子进行刑事追责。
五、司法实践中的难点与应对策略
在司法实践中，借贷式诈骗案件的立案和不立案面临诸多挑战，主要包括：
1. 证据收集难度大
诈骗分子通常使用多种手段规避侦查，例如伪造合同、虚假身份、伪造资金流水等，导致证据收集困难。
2. 法律适用标准不统一
不同地区的法院在认定借贷式诈骗时，可能因对法律条文的理解不同，导致法律适用标准不一致。
3. 受害人难以举证
受害人往往缺乏相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等，难以证明诈骗行为的存在。
4. 诈骗行为具有隐蔽性
诈骗分子常利用网络平台、社交软件等进行诈骗，使得案件侦破难度加大。
应对策略：
1. 加强证据固定与收集：在案件发生后，应尽快固定证据，如合同、转账记录、聊天记录、证人证言等。
2. 多部门协作：司法机关应加强与公安、银行、通信运营商等的协作，共同打击诈骗行为。
3. 提高法律意识：受害人应提高法律意识，避免轻信虚假信息，谨慎对待“借款”类请求。
4. 完善法律制度：司法机关应进一步完善相关法律，明确借贷式诈骗的立案标准和法律适用，提高司法效率。
六、借贷式诈骗的防范与应对
面对借贷式诈骗，公众应当提高警惕，采取有效措施防范诈骗行为的发生：
1. 谨慎对待“借款”类请求
在收到“借款”类请求时，应谨慎核实对方身份，避免轻信虚假信息。
2. 保留相关证据
在与对方沟通过程中，应保留聊天记录、转账记录、合同等证据，以备后续维权使用。
3. 及时报警
若发现疑似诈骗行为，应及时报警，协助警方侦查。
4. 利用法律手段维权
受害人可向公安机关报案，或向法院提起民事诉讼，要求返还借款。
七、
借贷式诈骗是一种典型的诈骗行为，具有隐蔽性强、危害性大等特点。在司法实践中，准确界定借贷式诈骗的立案标准，以及在不立案时如何处理，是司法机关和公众关注的焦点。随着法律制度的不断完善和公众法律意识的提高，借贷式诈骗案件的立案与不立案问题将得到进一步规范和解决。对于受害人而言，提高防范意识、保留证据、及时维权，是避免遭受诈骗的重要手段。